近日，国务院发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出我国将开展老年人住房反向抵押养老保险试点，引发舆论热议。据悉，这种“以房养老”的具体操作办法和实施计划，有望在明年一季度出台。
反按揭式的“以房养老”
“所谓‘以房养老’，是指老年人将名下房产抵押给金融机构，可定期获取一定的养老金，直到去世。”沪上第一投融资平台“上海投融”的董事长叶国营介绍说，前几年“以房养老”曾在南京、上海、北京等城市的个别金融机构自发兴起尝试，但均因效果不理想而停滞萎缩。
此次，国务院《意见》首提发展“以房养老”试点，意味着在国外已很成熟的“以房养老”模式，将有规划地在国内规范发展；“养老金”的筹集渠道有望拓宽，不再仅依靠“存款”和“退休金”。
实际运作存在关键障碍
看起来很美好，但“以房养老”在实际运作中，却一直处于“雷声大、雨点小”的情形。叶国营指出，首先在传统文化上，“养儿防老”观念还在影响着老年人， 将房产抵押给金融机构，不给子女，许多老人和年轻人都难以接受。其次是市场原因，国内房价中长期走势、人均预期寿命等关键因素难以预测。对金融机构而言， “倒按揭”与“正按揭”恰恰相反，时间越长风险越大。
叶国营分析说，特殊国情也是关键因素。我国推行的住宅用地70年年限也是金融机构普遍担忧的问题。当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不 多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面 风险也较大。
“老有所依”更应需未雨绸缪
公开的数据显示，我国正面临严峻的“人口老龄化”问题。今年底或明年初，我国60岁以上的老年人将突破两个亿；2025年，这个数字会突破3亿。“如何养老”，是每一个普通中国人都要思考和担心的问题。
针对“以房养老”将作试点，叶国营认为，房子能不能用来养老，主要是看房屋的价值。如果两个老人只有一套房子，而房价又比较低的话，就不太现实。以广州 为例，如果老人在中心城区有一套市价200万元的房子，拿来抵押的话，每月大约可得到1万元的养老金，供养两位老人生活问题不大。如果是郊区房或市区总价 值较低的房子，抵押养老就意义不大了。
“要想老有所依，我们其实更应该转变观念。与其等到退休后再考虑养老方式，还不如未雨绸缪，在工作期间就积极准备，比如将积蓄中的一部分拿出来，早点做投资理财，获取更大的价值，以保障晚年生活。”叶国营说。
“白玉兰”系列安全有保障
上海投融理财部负责人林经理介绍说，“上海投融”近期所推出的“白玉兰”、“红玉兰”、“紫玉兰”三款理财产品，就是为了在安全、稳定的保障体系上(资 金需求方将房产抵押在出资方名下)，让客户手中的闲钱增值最大化。其中，白玉兰年化收益率15.6%，红玉兰13.2%，紫玉兰10.8%，均高于目前正 规金融市场上的理财产品。
林经理进一步表示，“上海投融”做的不是“资金池”，而是纯粹的服务平台，也就是为投资人及借款方“搭桥牵线”。在“上海投融”的理财平台上，投资方可根据自己的“口味”选择一款或多款产品，投入资金理财，借款方则需有房产抵押。
“我们的最大优势在于行业公信力和服务专业性。开发及运营相关理财产品的，都是些已在资金领域孜孜工作十余年的资深金融人士，从风控审核到后期服务，我 们都处在业内顶尖层面。” 林经理最后建议，人在年轻时就应培养理财意识，并通过多种不同的渠道去实践，以获取更多收入。只有这样，晚年的自我保障才能更为明确。到时候有没有房产、 能不能拿来养老，就不会是什么大问题了。
文章来源 上海投融 http://www.shtourong.com/us/aboutinfo/380.html